Uniprime

Crises trazem problemas e isso todo mundo sabe. Mas, se você tiver um bom olhar para eles, consegue boas oportunidades. Foi assim que o Uber e o Airbnb conseguiram alavancar o negócio após a crise de 2008, por exemplo.

Cabe a cada um de nós criar tais oportunidades, mas quando elas aparecerem, é necessário estar preparado. Nesse sentido: você terá recursos caso a oportunidade da sua vida bata à sua porta?

Em tempos de coronavírus, por exemplo, os imóveis aparecem como uma ótima opção de investimento. Com os juros baixos e muitas pessoas migrando para o modelo de home office, a procura vem aumentando. Mas, para aproveitar a mínima histórica da taxa SELIC, é necessário ter um planejamento financeiro antecipado.

E nao se trata só de oportunidades, mas sim de futuro. Por exemplo: quando você se aposentar, conseguirá manter o mesmo padrão de vida tão duramente conquistado?

Alguns especialistas recomendam economizar pelo menos 20% do que você ganha. Outros falam em 30% e, para os que querem ter mais dinheiro ainda mais rápido, essa porcentagem pode aumentar. O mais importante em qualquer planejamento financeiro é: se você está gastando tudo o que ganha, algo está errado.

 
“Mais importante do que o quanto você ganha, é como você gasta”.
- Conrado Navarro

De qualquer modo, é claro que algumas pessoas são mais controladas e outras mais emocionais, gastam sem pensar. Por isso, separamos as diferentes fases de organização financeira. Encontre a sua e entenda como melhorar ainda mais o seu planejamento para que nunca falte (e sempre sobre):

 
Fase 1:

Se você não tem controle nenhum sobre seu dinheiro e não pode sair na rua que já quer comprar diversas coisinhas, é claro que a primeira coisa que você precisa fazer é pagar suas dívidas.

Com o acúmulo de juros, as dívidas viram uma bola de neve e não há como começar a investir sem acertar primeiro o que é necessário.

Para que você consiga analisar melhor onde está indo o seu salário, nesta fase, o mais recomendado é que você anote absolutamente tudo o que gasta. Depois, você poderá fazer uma análise mais aprofundada sobre o que está tomando a maior parte do seu dinheiro.

Se quiser, você pode fazer isso em um caderninho. Mas, se preferir, alguns Apps podem ajudar:

Fase 2:

Você não possui nenhuma dívida, mas também não economiza para o futuro. Então é hora de mudar! Como já falamos, o ideal é economizar pelo menos 20% do que você ganha e, antes de começar a investir, você precisa fazer a sua reserva de emergência, que é o que poderá te dar mais segurança caso algum imprevisto ocorra, como alguma enfermidade, a perda do emprego e etc.

Neste post aqui já explicamos como fazer a sua reserva, então se você estiver nessa fase, recomendamos muito a leitura!

 
Os Apps que citamos acima podem ajudar a fazer esse controle para que você comece a economizar. Mas, se preferir, você também pode baixar essa planilha aqui que preparamos com muito carinho para que você consiga controlar seus gastos e investimentos.

 
Além disso, se você é do tipo que tem dificuldades para economizar e realizar seus objetivos (como aquela viagem que sempre quis ou aquele carro que está nos seus sonhos há tempos), um consórcio pode ser uma boa alternativa. Um consórcio é uma modalidade de compra coletiva em que várias pessoas se unem para um objetivo comum. Por ser feito com a união de pessoas, fica mais fácil para você economizar e realizar. Clique aqui para saber mais sobre as nossas opções de consórcios.

Fase 3:

Você não tem dívidas e já economiza uma parcela da sua receita. Parabéns! Você já está na frente de grande parte da população (segundo um relatório da Reocovery 2019, quase um terço dos brasileiros tem algum débito em atraso) e agora pode começar a deixar o seu dinheiro trabalhar por você.

 
Para isso, nós recomendamos o RDC, que é uma modalidade exclusiva das cooperativas, com ótimo retorno e liquidez diária.

 
Clique aqui para conhecer nossas opções de RDC.

 
Se você estiver ainda mais à frente, e já tiver um dinheiro guardado mas quer ainda mais rentabilidade, a Letra Financeira também pode ser uma ótima alternativa.

 
Mas calma: aqui na Uniprime nossos Assessores Financeiros são formados e qualificados para que você tenha a melhor orientação de investimentos de acordo com o seu perfil. Então na hora de escolher o melhor para você, conte conosco!

Outras dicas essenciais para o seu planejamento:

É importante que você tenha bastante consciência sobre onde seu dinheiro está indo. Uma forma de separar isso e tentar não gastar demais em uma coisa e de menos em outra é separando os gastos em categorias. Por exemplo: você pode destinar 5% da sua receita para a educação (isso é importantíssimo, pois só com educação você conseguirá ter mais controle sobre o seu dinheiro), 55% para o que achar necessário (e se sair nos fins de semana é necessário para você, pode incluir o valor nessa conta), 30% para os investimentos e 10% para o que quiser (aquela roupa ou acessório que você queria ou qualquer outro objeto que não era necessário, mas era desejado). Mas esses valores podem ser alterados de acordo com o que é importante para você. Você pode, por exemplo, incluir caridade na conta e destinar um pouquinho todo mês para isso.

Além disso, também é importante planejar para o futuro. Sabemos da dificuldade de preservar o padrão de vida conquistado com anos de trabalho também na aposentadoria e a realidade é que a maioria dos brasileiros coloca o prazer momentâneo em primeiro lugar e esquece do longo prazo, negligenciando as economias futuras. Nesse caso, sempre recomendamos um plano de previdência privada.

Há também a regra do 1-3-6-9 que poderá te ajudar a se planejar para o futuro. Funciona da seguinte maneira:

• Aos 35 anos você deve ter guardado 1 ano da sua renda mensal
• Aos 45 anos você deve ter guardado 3 anos da sua renda mensal
• Aos 55 anos você deve ter guardado 6 anos da sua renda mensal
• Aos 65 anos você deve ter guardado 9 anos da sua renda mensal

Com esse planejamento, você consegue manter pelo menos 15 anos do seu padrão de vida após a aposentadoria. E, assim como neste, em todo planejamento financeiro a regra é sempre a mesma: quanto antes começar, melhor!

 
Se você tiver alguma dúvida ou quiser mais uma ajuda para realizar seus objetivos, fale conosco!